Tu historial crediticio puede abrirte oportunidades. ¡Descúbrelo ahora!
Si has pedido un préstamo, una tarjeta de crédito o un plan de telefonía, es muy posible que tu nombre esté en el Buró de Crédito. Aunque algunos lo ven como algo negativo, la realidad es distinta.
El Buró no sanciona, no cobra ni aprueba créditos. Su función principal es recopilar y organizar información sobre el comportamiento crediticio de millones de individuos y empresas en México.
Entender su funcionamiento es esencial para mejorar tu salud financiera y tomar decisiones acertadas. En este artículo, vamos a desglosar qué es, cómo funciona y por qué es importante que le prestes atención.
¿Qué es el Buró de Crédito?
El Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia (SIC), autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para recoger, gestionar y compartir información sobre el historial crediticio de personas y empresas.
Funciona como un archivo que guarda datos proporcionados por bancos, tiendas por departamento, compañías telefónicas, arrendadoras y otros proveedores de crédito.
A diferencia de lo que muchos piensan, estar en el Buró de Crédito no es negativo.
De hecho, estar registrado implica que tienes un historial, lo cual puede facilitar la obtención de nuevos financiamientos en condiciones más favorables si tu comportamiento ha sido favorable.
¿Qué información recopila?
El Buró de Crédito agrupa diversos datos que conforman una visión completa de tu comportamiento financiero:
- Préstamos abiertos y cerrados
- Tarjetas de crédito y líneas activas
- Pagos a tiempo o atrasados
- Montos adeudados y límites de crédito
- Solicitudes recientes de crédito
- Datos personales y laborales (del otorgante)
Esta información se actualiza regularmente y está disponible para las entidades financieras que analizan el riesgo de prestarte dinero.
¿Cómo afecta tu score crediticio?
Uno de los informes más consultados del Buró es el Score Crediticio, que es una calificación del 400 al 850 puntos que resume tu comportamiento financiero.
Cuanto más elevado sea tu puntaje, mayor confianza generas ante los prestamistas. Este score se fundamenta en:
- Tu historial de pagos
- Uso de crédito (porcentaje)
- Antigüedad de tus cuentas
- Número de solicitudes recientes
- Diversidad de tipos de crédito
Mejorar tu puntaje es factible si mantienes tus pagos al día, no sobrecargas tus tarjetas y evitas hacer demasiadas solicitudes de crédito.
¿Cómo revisar tu historial?
La legislación mexicana permite obtener un reporte de crédito gratuito cada 12 meses.
Puedes solicitarlo directamente desde el sitio web de Buró de Crédito (www.burodecredito.com.mx) o por teléfono. También tienes la opción de incluir tu puntaje por un costo adicional.
Revisar tu historial te ayuda a identificar errores, detectar fraudes o robos de identidad, y mantener un control sobre tu salud financiera. Si encuentras algún dato incorrecto, puedes iniciar un proceso de aclaración sin costo.
¿Quién puede acceder a tu información?
Únicamente las empresas que cuenten con tu autorización pueden consultar tu historial en Buró de Crédito.
Generalmente, otorgas esta autorización al firmar un contrato de crédito. Además, tú también puedes acceder a tu información en cualquier momento.
Buró de Crédito está regulado por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y supervisado por entidades como la CONDUSEF, la CNBV y el Banco de México.
¿Qué sucede si tienes mal historial?
Un mal historial no significa que jamás puedas acceder a crédito, pero sí puede complicar el proceso. Algunas instituciones podrían ofrecerte financiamiento con tasas más elevadas o pedirte un aval o garantía.
Afortunadamente, un historial negativo no es permanente: muchas deudas se eliminan del registro después de un tiempo, que puede variar entre 1 a 6 años, dependiendo del monto y la situación legal.
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El buró de crédito no es tu adversario; es una herramienta valiosa para entender tu comportamiento financiero y facilitar el acceso a nuevas oportunidades.
Conocer su funcionamiento, cómo se consulta y su impacto en tus finanzas te permitirá tomar decisiones más acertadas.
Asegúrate de pagar a tiempo, revisa tu reporte con frecuencia y construye un historial sólido. Así, cuando busques un crédito, tu historial hablará bien de ti.
